Как и любая государственная программа, военная ипотека для военнослужащих имеет свои подводные камни. Часть проблем со временем устраняется законодательно, а часть все же остается. Кроме того, иногда проблема заключается не в самой программе, а в том, как она реализуется на практике. Ведь обратиться военнослужащий может в целый ряд банков за получением жилищного займа, а те выдвигают несколько различающиеся условия и требования к заемщику. Кроме того, сам выбор недвижимости также играет свою роль. Разберем наиболее тонкие моменты программы военной ипотеки.
Какие минусы имеет НИС
Ранее главным недостатком военной ипотеки считалось несовершенство системы НИС (накопительно-ипотечной системы), которая не учитывала стажа военного, должности, оклада, семейного положения при расчете накоплений.
Теперь же, благодаря изменениям в законодательстве, военный может получить жилищную субсидию, учитывающую количество членов его семьи, вместо участия в НИС. Однако текущие участники не могут выйти из накопительно-ипотечной системы и претендовать на получение данной субсидии.
А другой весьма существенный недостаток системы заключается в том, что при увольнении из армии придется оплачивать остаток кредита и целевой жилищный займ из своего кармана. В этом плане условия могут показаться кабальными, т.к. военному не остается ничего другого, кроме как продолжать служить Родине до момента выплаты ипотеки.
Военнослужащий становится весьма зависит от своего командования, не рискуя лишний раз перечить, боясь быть уволенным со службы. Помимо этого, не отменяются риски увольнения по ОШМ (организационно-штатными мероприятиям), состоянию здоровья, иным обстоятельствам, вынуждающим покинуть военную службу.
Сроки реализации прав на военную ипотеку
Еще существенным подводным камнем военной ипотеки можно назвать срок права реализации на ее.
Для начала, стоит учитывать, что получить саму военную ипотеку можно только спустя три года с момента вступления в накопительно-ипотечную систему, то есть с момента подписания контракта на службу только начать процесс покупки жилья получится лишь через несколько лет.
Кроме того, свидетельство участника НИС действительно лишь в течении полугода. За этот срок требуется найти банк, жилье и оформить все бумаги. В противном случае придется получать свидетельство заново.
Также имеется возрастной ценз для получения кредита: последний взнос по нему должен быть внесен до достижения военнослужащим 50 лет. Конечно, для юнцов это не самый важный нюанс, однако опытным военным это может быть преградой для получения ипотеки.
Если военного уволили по льготным основаниям (перечень которых перечислен в законодательстве), то остаток задолженности по ипотеке будет гаситься в пределах суммы, которая была бы выплачена до достижения выслуги в двадцать лет. А если военного уволили, скажем, после 15 лет службы, а остаток задолженности по военной ипотеке не мал, то гасить разницу придется из собственных средств. А это колоссальная сумма.
Таким образом, главным условием легкой выплаты военной ипотеки является служба в армии до момента ее окончания. Уволиться со службы раньше будет весьма затруднительно в финансовом плане. А такой вариант устраивает далеко не каждого военнослужащего.
Расходы, которые потребуется компенсировать военному из собственных средств
Разумеется, большим плюсом программы является тот факт, что жилье участника накопительно-ипотечной системы оплачивается за счет государства. При этом далеко не только первоначальный и ежемесячный взносы составляют полный перечень затрат на получение военной ипотеки.
Среди дополнительных расходов можно выделить:
- Необходимость составления брачного договора, либо официального отказа от доли в квартире со стороны супруги военного. В случае развода, деление квартиры, приобретенной по военной ипотеке, будет производиться исходя из этих документов;
- При покупке квартиры на вторичном рынке потребуется заказывать оценку недвижимости. Кроме того, если дому, в котором расположена квартира, более двадцати лет, понадобится получить справку о том, что он не подлежит сносу;
- Услуги риелторов. Может потребоваться как помощь в подборе хорошего варианта, так и в оформлении документов. Разумеется, можно и обойтись без их участия, однако иногда сжатые сроки действия свидетельства НИС подталкивают к тому, чтобы обратиться к профессионалам рынка недвижимости;
- В некоторых случаях продавец жилья просит аванс для подтверждения серьезности ваших намерений приобрести его объект недвижимости. Суммы как правило фигурируют немалые: до нескольких сотен тысяч рублей. При оформлении договора эти средства будут возвращены военному, однако внести все равно придется их из собственного кошелька;
- Комиссии банка, расходы на страхование. При том страховать требуют иногда не только квартиру, а лично жизнь и здоровье самого заемщика, что также влечет дополнительные расходы;
- Заверение у нотариуса факта заключения договора ипотеки. Не обязательный платеж, но снижающий правовые риски.
И это при том, что если не вложиться в полугодовой срок действия сертификата НИС, то можно лишиться уже потраченных на поиск квартиры и получение справок средств.
Ограниченный выбор недвижимости из-за суммы кредита
Чаще всего военный может приобрести по программе военной ипотеки сугубо жилье эконом-класса. Это обусловлено тем, что максимальная сумма жилищного кредита ограничена установленными государством размерами взносов в НИС.
Первый взнос копится в течении трех лет и итоговая сумма не сильно велика (на данный момент ежегодно на накопительный счет приходит около 300 тысяч рублей).
В итоге банки предоставляют кредит в размере до трех миллионов рублей, что не позволяет купить что-либо больше однушки в подмосковье или Санкт-Петербурге. Разумеется, в городах поменьше цены на жилье не столь «кусаются», потому можно приобрести более просторный вариант.
Строгие требования к приобретаемой недвижимости
Военный не может приобрести любую понравившуюся квартиру. Чтобы получить аккредитацию, жилье должно соответствовать ряду требований. При том они достаточно жестки как по отношению к объектам первичного рынка, так и вторичному жилью.
Новостройка должна иметь степень готовности не менее чем 70 процентов. Оформление строго по договорам ДДУ.
Жилье на вторичном рынке должно соответствовать следующим требованиям:
- Не находиться в аварийном состоянии;
- Не иметь перекрытий из дерева;
- Незаконных перепланировок.
Обычно банки предоставляют собственный реестр объектов недвижимости, подходящей всем требованиям.
Обременение недвижимости
Нельзя забывать про то, что жилье будет под залогом. Так, его нельзя будет продать или подарить пока военный не выплатит ипотеку.
Иные нюансы
Также минусом военной ипотеки можно назвать достаточно долгий срок оформления сделки. Чаще всего он составляет 2-4 месяца, при том военному сложно отвлекаться от службы. Решить проблему можно подключением к делу риелторов, либо выписыванием доверенности на совершение действий родне.
Кроме того, военнослужащему запрещено сдавать жилье в аренду. В соответствии с законом, военный может заниматься лишь педагогической, научной, творческой деятельностью. А это весьма неудобно, особенно учитывая особенности службы военнослужащего, который может быть командирован в другой гарнизон.
В довершение, после оформления квартиры в ипотеку, военный лишается своего служебного жилья. Что также привязывает к одному месту службы, ограничивая возможности карьерного роста.
Выводы
Как мы уже выяснили, военная ипотека для военнослужащих имеет определенные подводные камни, хоть и по состоянию на 2022 год многие из них нивелированы законодательно, а остальные имеют адекватный характер. Пользоваться или нет данным инструментом каждый военнослужащий решает сам, однако нельзя не отметить, что военная ипотека пользуется все большим спросом с каждый годом, являясь для многих удобным способом обзавестись собственным жильем.
