Условия рефинансирования военной ипотеки, банки РФ, осуществляющие перекредитование

Сегодня рефинансирование военной ипотеки становится все более популярным. Многие российские банки предлагают переоформить военнослужащим льготные жилищные займы на более выгодных условиях. Это связано с тем, что с 2020 года процентные ставки по ипотечным программам существенно снизились. Соответственно для тех, кто взял целевой заем ранее, выгодно перезаключить действующий кредитный договор.

Особенности перезаключения кредитных договоров по военной ипотеке

Рефинансирование льготной военной ипотеки сегодня выгодно не только для бывших военных, но и для тех, кто еще служит в войсках. Но, процедура переоформления ипотечного договора, подписанного в рамках государственной программы «Военная ипотека», имеет ряд своих особенностей, которые стоит подробно разобрать.

В первую очередь каждый заемщик должен знать, что действующее российское законодательство не запрещает вносить изменения в условия действующего кредитного соглашения. Военнослужащие по контракту вправе рефинансировать ипотечный заем с государственной поддержкой не один раз в любой российской финансово-кредитной организации, предоставляющей подобные программы.

Своевременное переоформление ипотечного договора позволяет решить заемщику одновременно несколько задач:

• Снизить ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет;
• Существенно сократить общую переплату по кредиту.

Первоначально военнослужащий может и не ощутить выгоду от рефинансирования льготной военной ипотеки, которая погашается за счет государственной субсидии. Но, после увольнения из рядов ВС, когда государство перестает переводить средства на индивидуальный накопительный счет в рамках программы НИС, и военнослужащему приходится выплачивать остаток кредитной задолженности собственными средствами, выгода перекредитования очевидна.

Пример

Если военный контрактник, являющийся участником НИС менее 3 лет, оформил ипотеку и внес первый взнос за приобретаемую недвижимость собственными средствами, он может рефинансировать ипотечный договор до наступления возможности использования накоплений (государственной субсидии) под более низкую годовую ставку с частичным погашением задолженности.

Рефинансирование военной ипотеки, предлагаемое в 2022 году, позволяет заемщикам решить одновременно многие вопросы. К примеру, банки предлагают в рамках таких программ:

• Снизить годовую ставку по ссуде;
• Увеличить общую сумму кредитного соглашения;
• Уменьшить или увеличить период кредитования;
• Изменить график внесения обязательных ежемесячных платежей по ипотеке, соответственно уменьшить одноразовую сумму выплат;
• Получить отсрочку погашения задолженности и пр.

Несмотря на множество преимуществ рефинансирования ипотечного займа, такой программой будет выгодно воспользоваться в следующих ситуациях:

• Если новая финансовая организация предлагает снизить процентную ставку по кредиту хотя бы на 1% (для больших займов общая сумма переплаты значительно снижается);
• Если остаток ипотечной задолженности составляет не меньше 1,5 млн. руб. Но даже если сумма долга составляет порядка 1 млн. руб., но банк предлагает переоформить договор под процентную ставку меньше на 2-2,5%, чем по действующему соглашению, на такую сделку можно соглашаться.

Процедура рефинансирования льготной жилищной ссуды для военных контрактников

На практике перекредитование действующего ипотечного займа, особенно льготной ипотеки с государственной поддержкой – это достаточно длительная процедура.

Сам алгоритм переоформления кредитного договора состоит из нескольких этапов:

1. Доскональное изучение действующего кредитного договора, т.к. часто в них не предусматривается досрочное погашение задолженности;
2. Изучение всех предложений на финансовом рынке по рефинансированию ипотечных займов, поиск наиболее выгодных условий, в частности процентной ставки по кредиту;
3. Получение выписки из банка-кредитора об остатке задолженности по действующей ипотеке;
4. Подача заявки и пакета дополнительных документов на перекредитование в выбранное финансово-кредитное учреждение;
5. Подписание нового кредитного договора в случае положительного решения по заявке.

После заключения такой сделки банк закрывает финансовые обязательства перед предыдущим кредитором, и заемщик начинает осуществлять выплаты по новому графику платежей. Некоторые финансовые организации выдают заемную сумму клиентам наличными, и они самостоятельно погашают предыдущую кредитную задолженность.

Российские банки, предлагающие рефинансировать военную ипотеку в 2022 году

Сегодня многие военнослужащие по контракту интересуются, какие банки России на данный момент рефинансируют льготную военную ипотеку.

Такие продукты предлагают не все лицензированные финучреждения, действующие на территории РФ. Сегодня военнослужащие для рефинансирования военной ипотеки могут обратиться в следующие финансово-кредитные организации:

• Промсвязьбанк;
• Россия;
• ДОМ.РФ;
• Открытие;
• ВТБ;
• Санкт-Петербург;
• Россельхозбанк.

Это не полный список банков, предлагающих перекредитовать военнослужащим льготные жилищные ссуды, а только финучреждения, предлагающие наиболее приемлемые условия кредитования.

Сравнительная таблица: Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году, банки, предлагающие переоформить ипотечный договор, процентные ставки и прочие условия:

Выше приведены актуальные сведения на 2022 год, но, как правило, условия кредитования могут меняться. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование военной ипотеки рекомендуется предварительно уточнить возможные изменения на официальных сайтах финансовых учреждений или непосредственно проконсультироваться по телефону с представителем выбранного банка.

Документы, необходимые для переоформления кредитного соглашения

Документы для рефинансирования жилищной ссуды рекомендуется собирать заранее. В такой пакет обязательно входят следующие бумаги:

1. Документ, удостоверяющий личность заемщика;
2. Заявка на рефинансирование, оформленная по банковской форме;
3. Документы на недвижимое имущество, приобретенное по льготной ипотеке;
4. Выписка про доходы заявителя;
5. Документ, подтверждающий право получения целевой ссуды;
6. СНИЛС.

В этот список могут входить и другие документы, в зависимости от требований выбранного финансового учреждения. Заявка на рефинансирование рассматривается банком в течение 2-х недель.

При получении положительного ответа военнослужащему, переоформляющему действующий ипотечный договор, необходимо будет собрать второй пакет документации для представления в Росвоенипотеку:

1. Удостоверение личности военнослужащего;
2. Дополнительный договор к кредитному соглашению;
3. Подтверждение финансового учреждение о предоставлении займа для перекредитования;
4. Реквизиты банковского учреждения для закрытия действующего кредита;
5. Новый график обязательных ежемесячных платежей по договору рефинансирования.

Как снизить процентную ставку

Рефинансирование военной ипотеки в 2022 году на более выгодных условиях предлагают даже те банки, в которых был оформлен ипотечный заем первоначально. На практике, такое переоформление напоминает реструктуризацию кредита, но стороны подписывают новое соглашение, в котором фиксируется:

• Пониженная годовая кредитная ставка;
• Пролонгация периода кредитования;
• По желанию заявителя увеличивается заемная сумма.

В стороннем финансовом учреждении получить заем на погашение действующей ипотеки под более выгодный годовой процент еще проще. Заемщику необходимо только собрать пакет необходимой документации и представить заполненную анкету об участии в льготной государственной программе жилищного кредитования военнослужащих. В данном случае даже нет необходимости указывать цель перекредитования, связанную с ухудшением материального положения заемщика. Единственное отличие заключается в необходимости переоформления залогового имущества.