Рефинансирование любого крупного займа, в т.ч. военной ипотеки позволяет заемщикам значительно снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет. Сбербанк, являющийся крупнейшей финансово-кредитной организацией в России, также предлагает своим клиентам данный кредитный продукт. Поэтому многие российские граждане, в т.ч. военнослужащие, выплачивающие военную ипотеку, интересуются, на каких условиях можно перекредитоваться в этом банке.
О программе рефинансирования
Ипотечное кредитование сегодня является популярным среди российских граждан благодаря возможности взять большую кредитную сумму на достаточно продолжительный период для покупки собственного жилья уже сегодня.
При этом военнослужащие имеют возможность оформить льготный жилищный кредит с государственной поддержкой. Для этого всего лишь необходимо стать участником накопительной программы НИС, в рамках которой военному открывают персональный счет, на который государство ежегодно перечисляет фиксированную денежную сумму. Спустя 3 года после регистрации участника НИС военный может воспользоваться накоплениями для оформления целевого займа для покупки жилья.
Заемщики, которые уже оформили такой кредит ранее (несколько лет назад), сегодня могут воспользоваться специальной программой рефинансирования, под которой подразумевается:
- Выкуп Сбербанком кредитного договора, оформленного заемщиком в стороннем финансовом учреждении, и предоставление ему нового предложения по более выгодным условиям;
- Военнослужащий оформляет новый жилищный займ в Сбербанке под более низкую процентную ставку, за счет полученных средств закрывает действующий кредит в другом банке;
- Залоговое имущество также переоформляется на Сбербанк;
- Кредитный период по новому договору увеличивается, а ежемесячные платежи уменьшаются, что позволяет заемщику существенно сократить финансовую нагрузку на собственный бюджет;
- Также в рамках данной программы кредитная организация предоставляет своим клиентам при наличии документально подтвержденных оснований отсрочку по внесению обязательных ежемесячных платежей без начисления дополнительных процентов.
Каждый военный-участник НИС при выполнении условий установленных кредитором может воспользоваться программой рефинансирования и значительно сократить общую переплату по ипотечной ссуде.
Условия перекредитования
Рефинансирование военной ипотеки возможно на определенных условиях, которые в разных финансово-кредитных организациях могут несколько отличаться. Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам в 2022 году следующие условия перекредитования:
- Заемные средства предоставляются исключительно в российских рублях;
- Максимальная сумма кредитования – 85% от рыночной стоимости приобретаемой ипотечной недвижимости;
- Максимальный кредитный период – 20 лет, но только пока заемщик является участником НИС, т.е. на его персональный счет поступает государственная субсидия;
- Процентная ставка (базовая) – 7,9%;
- Ипотечное жилье оформляется в залог, т.е. в случае непогашения клиентом задолженности кредитор вправе продать залоговое имущество и вернуть собственные средства вместе с начисленными процентами за использование кредита;
- Обязательное условие по военной ипотеке – оформление страхового полиса на приобретенную недвижимость;
- Сбербанк предоставляет программу рефинансирования только для кредитных договоров, оформленных в сторонних финансовых учреждениях.
Требования к заемщикам
Чтобы получить заем в Сбербанке для рефинансирования действующей жилищной ссуды заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Гражданин РФ обязательно должен быть действующими военнослужащим по контракту;
- Заемщик должен быть не менее 3-х лет участником НИС;
- Возраст заявителя – от 21 года;
- Договор можно оформить на период до исполнения заемщику 45 лет, т.е. до достижения пенсионного возраста военнослужащего.
Пакет документов для оформления кредитного соглашения
Перед тем, как подавать заявку на перекредитование, заявителям рекомендуется уточнить в Сбербанке, какие для этого понадобятся документы и начать их собирать. В случае положительного решения по заявке заемщик должен представить кредитору все необходимые документы в течение 30 календарных дней.
Перечень документов, установленный Сбербанком для рефинансирования ипотеки, полученной в другом банке:
- Заполненная анкета-заявка;
- Паспорт гражданина РФ;
- Военный билет, удостоверение офицера;
- Идентификационный номер налогоплательщика;
- Трудовая книжка;
- Кредитный договор, подлежащий рефинансированию;
- Документы на залоговое имущество (приобретенную квартиру или дом по ипотеке);
- График выплаты по действующей жилищной ссуде;
- Реквизиты финансового учреждения, выдавшего ипотеку;
- Выписка из банка-кредитора по остатку задолженности;
- Договор по оформлению недвижимости в залог;
- Квитанции по оплате действующей ипотеки.
Пакет документов может несколько отличаться для разных заемщиков, поэтому перед подачей заявки на рефинансирование в Сбербанк данный список рекомендуется уточнять.
Преимущества рефинансирования
Перекредитование в Сбербанке действующих жилищных займов, оформленных в сторонних финансово-кредитных организациях, имеет свои преимущества:
- Заемщику не требуется согласие на рефинансирование ипотеки от предыдущей кредитной организации;
- Сбербанк допускает объединение нескольких действующих займов, например, ипотечного и потребительского;
- Как правило, рефинансирование предыдущего кредита осуществляется под более низкий годовой процент, что позволяет заемщику значительно снизить финансовую нагрузку на собственный бюджет;
- Погашение оставшейся задолженности по рефинансируемому кредитному договору Сбербанк осуществляет одним платежом;
- Сбербанк принимает в качестве залога не только приобретенные квартиры в ипотеку, но и частные дома с земельным участком;
- Финансовое учреждение в рамках программы рефинансирования предоставляет возможность своим клиентам получить дополнительные денежные средства на любые нужды до 1 млн. руб. по ипотечной процентной ставке, что намного выгоднее стандартных потребительских займов;
- Валютные кредиты переводятся в рублевые, что значительно снижает финансовые риски заемщика в случае роста стоимости валюты.
Также Сбербанк предоставляет своим клиентам в рамках программы рефинансирования отсрочку по обязательным ежемесячным платежам в случае возникновения временных финансовых трудностей.
Причины отказа в рефинансировании военной ипотеки
Перекредитовать льготный ипотечный кредит могут многие военнослужащие. Но Сбербанк может и отказать клиенту в следующих ситуациях:
- Заявитель представил не полный пакет документов для оформления кредитного договора;
- В документах указаны недостоверные сведения;
- Военнослужащий уволился в запас и перестал быть участником НИС;
- Задолженность по текущему ипотечному займу менее 400 тыс. руб. или более 3,4 млн. руб.;
- У заявителя отрицательный кредитный рейтинг;
- При сокращении кредитного периода государство по программе НИС не успевает полностью погасить ипотеку, а у военнослужащего нет собственных средств для выполнения кредитных обязательств.
