Военная ипотека, утвержденная ФЗ РФ №117, работает уже 15 лет. За этот период процентная ставка по льготному кредиту для военнослужащих значительно снизилась. В 2022 году заемщики, оформившие целевую ссуду в банковских учреждениях под достаточно высокий годовой процент, могут сделать рефинансирование военной ипотеки. Эта процедура поможет ускорить погашение кредитной задолженности, а главное, сократить переплату по ипотеке до пару сотен тыс. руб.
Рефинансирование – что это за процедура
Рефинансирование — это один из видов кредитных продуктов, предлагаемых финансово-кредитными организациями, который помогает заемщику закрыть более дорогой действующий кредитный договор и заключить новое соглашение с этим же или другим банком, но на более приемлемых условиях.
К перекредитованию действующих ссуд прибегают многие заемщики для того чтобы сократить финансовую нагрузку на собственный бюджет за счет снижения процентной ставки, увеличения периода кредитования. Часто такая процедура позволяет существенно сократить переплату по кредиту и сохранить собственные деньги.
Потому многие российские граждане интересуются, можно ли сегодня рефинансировать льготную военную ипотеку, и на каких условиях.
Согласно Постановлению Правительства России №1345 военнослужащие получили право на перекредитование оформленных целевых жилищных займов в рамках программы НИС с 2018 года. Это же Постановление устанавливает порядок проведения процедуры. Раньше такая функция для военной ипотеки не предусматривалась.
Рефинансирование действующего льготного жилищного кредита для военных возможно. Для этого необходимо подписать кредитное соглашение со сторонним финансовым учреждением. Заключение договора в том же банке, в котором оформлялась военная ипотека, не допускается.
Рефинансировать военную ипотеку можно, если по ней приобретена квартира в готовом или строящемся доме, а также куплен частный дом, полностью готовый к проживанию.
Кто может рефинансировать военную ипотеку
Программа рефинансирования доступна многим служащим по контракту в армии, у которых есть действующие жилищные ссуды. Но финансовые компании, которые предлагают такие услуги, устанавливают определенные требования к военной ипотеке.
Действующая целевая ссуда, предназначенная для рефинансирования, должна отвечать следующим условиям:
- Остаток по кредитной задолженности не должен превышать 2,4 млн. руб., а также быть менее 400 тыс. руб.;
- Учитывая предполагаемый период перекредитования, доходов военнослужащего, в т.ч. накопительных средств на его персональном счете участника НИС, должно быть достаточно для полного закрытия финансовых обязательств по новому кредитному соглашению;
- У заявителя на оформление договора рефинансирования жилищного займа должна быть безупречная кредитная история (КИ);
- Главное требование банков-кредиторов, предоставляющих возможность рефинансирования военных ипотек – потенциальный заемщик, подающий заявку на перекредитование действующей жилищной ссуды, обязательно должен проходить службу по контракту в российской армии, т.е. быть действующим военнослужащим, но не запасником или пенсионером.
Больше шансов получить одобрение банка по программе рефинансирования ипотечных займов у заявителей, которые готовы привлечь к новому кредитному соглашению благонадежных и платежеспособных поручителей.
Финансово-кредитные организации, предлагающие рефинансировать военную ипотеку
Рефинансирование льготной военной ипотеки доступно не во всех банковских учреждениях РФ. В 2022 году такой продукт предлагают следующие финансовые компании по следующим процентным ставкам:
- Банк ГПБ – от 7,8%;
- Россельхозбанк – от 7,5%;
- Банк Зенит – от 6%;
- Банк Открытие – от 7,6%;
- Банк Дом РФ – от 7,1%;
- Промсвязьбанк – от 5,85%;
- Банк СГБ – от 7,5%;
- АО АБ Россия – от 5,75%.
Перечень финансово-кредитных учреждений, позволяющих рефинансировать военную ипотеку, рекомендуется уточнять на официальном портале Росвоенипотеки.
Сведения постоянно обновляются, при этом банки могут вносить изменения в условия кредитования, в т.ч. менять процентную ставку.
Необходимые документы
Для рефинансирования военной ипотеки заемщику необходимо собрать пакет следующих документов:
- Полностью заполненная анкета-заявка установленной формы;
- Паспорт гражданина РФ;
- Соглашение на ЦЖЗ (целевой жилищный заем);
- Документ, подтверждающий права собственности на ипотечную недвижимость (акт приема-передачи, ДДУ, ДКП);
- Акт официальной оценки рыночной стоимости приобретаемого жилого объекта;
- Выписка о регистрации недвижимого имущества в Росреестре;
- Копия кредитного соглашения по действующей военной ипотеке;
- Выписка по остаточной кредитной задолженности;
- Уведомление о ПСК.
Если сбором, подачей всей необходимой документации и оформлением договора рефинансирования действующей ипотеки занимается стороннее физическое лицо, заемщик обязательно должен сделать на него официальную доверенность, заверенную у нотариуса. В подобной ситуации кроме вышеперечисленных бумаг дополнительно представляются документы на доверенную особу:
- Нотариально заверенная доверенность от заемщика;
- Паспорт гражданина РФ (копии всех заполненных страниц документа делаются в 2-х экземплярах).
Процедура рефинансирования военной ипотеки
Рефинансирование военной ипотеки с государственной поддержкой в 2022 году осуществляется по следующему алгоритму:
- Выбор банковского учреждения с наиболее выгодными условиями перекредитования жилищных займов, в т.ч. военной ипотеки;
- Подготовка необходимых бумаг для перекредитования, подача их вместе с заполненной анкетой-заявкой банку-кредитору на рассмотрение;
- Ожидание ответа. Финансовое учреждение может принимать решение в течение 2-х рабочих недель;
- Если финучреждение одобрило заявку на рефинансирование военной ипотеки, оформляется кредитный договор, заемные средства переводятся предыдущему кредитору для полного погашения действующей задолженности;
- После перечисления денежных средств между банками осуществляется процедура переоформления залогового имущества;
- Все копии документов, которые использовались для проведения процедуры перекредитования, направляются в Росвоенипотеку, т.к. ипотечное имущество находится в залоге и у данной организации.
Выгодно ли перекредитовывать жилищные займы
Рефинансирование военных ипотек предоставляет заемщикам следующие возможности:
- Продлить кредитный период;
- Снизить годовой процент по кредиту;
- Уменьшить обязательные ежемесячные платежи;
- Сократить общую переплату по целевой ссуде;
- Изменить другие условия кредитования.
Но военнослужащие оформляют и так льготную ипотеку с государственной поддержкой. Поэтому многие интересуются, стоит ли вообще делать рефинансирование и будет ли выгодной данная процедура для военной ипотеки.
Если денежные средства, предоставляемые военнослужащему государством в рамках специальной программы НИС, полностью перекрывают стоимость ипотечного договора (первоначальный взнос, тело и проценты кредита), тогда военному нет смысла перекредитовываться. Рассматривать такую возможность необходимо тем заемщикам, которым большую часть ссуды предстоит выплачивать за счет собственных средств из семейного бюджета.
Рефинансирование льготной военной ипотеки, как показывают многие отзывы российских граждан, действительно помогает значительно сократить финансовую нагрузку на семейный бюджет, если погашение задолженности осуществляется не только за счет государственной субсидии.
Но подобные финансовые продукты есть не во всех российских банковских учреждениях. А также иногда бывает достаточно сложно получить разрешение на перекредитование у Росвоенипотеки. Военнослужащие, которые уже полностью прошли через такую процедуру, рекомендуют серьезно относиться к подготовке пакета документов, необходимых для заключения нового кредитного договора, чтобы погасить задолженность по действующей жилищной ссуде.
Поэтому, стоит ли рефинансировать действующую льготную военную ипотеку, каждый военнослужащий должен решать самостоятельно, основываясь на личных обстоятельствах (остатке задолженности по кредиту, возможности перекрытия долга полностью государственными средствами, собственных финансовых возможностях и пр.).
