Сегодня ипотечное кредитование для многих российских граждан является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Для определенных категорий населения государство разработало специальные льготные программы жилищного кредитования. Например, для военнослужащих – это «Военная ипотека», банки в рамках данной программы предоставляют заемные средства для покупки вторичного жилья, квартир в новостройках, а также для приобретения частных коттеджей с прилегающим земельным участком.
Особенности кредитной программы «Военная ипотека»
Главная особенность льготной программы жилищного кредитования военнослужащих в том, что военный может приобрести собственное жилье полностью за средства государства.
Военнослужащий становится участником программы НИС. На него открывается персональный счет, на который государство перечисляет ежегодно установленную денежную сумму. Накоплениями можно воспользоваться спустя 3 года. Этой суммы достаточно для внесения первого взноса за ипотечное жилье.
Пока военнослужащий служит в армии, государство продолжает ежемесячно субсидировать ипотеку, т.е. покрывать обязательные ежемесячные платежи по кредиту.
Кому полагается военная ипотека
Перед тем, как узнавать, какие банки на сегодняшний день дают военную ипотеку, стоит выяснить, кто вообще может ее получить. Участниками программы могут стать исключительно военнослужащие, заключившие контракт с МО на прохождение воинской службы с 2005 года:
- Все офицеры ВС РФ;
- Мичманы с выслугой более 3-х лет;
- Солдаты (матросы), сержанты, старшины, заключившие с МО второй контракт.
Требования к ипотечной недвижимости
Банки России, работающие с льготной военной ипотекой по специальной государственной программе в 2022 году, предъявляют также определенные требования к приобретаемой жилой недвижимости.
По военной ипотеке можно приобрести следующее жилье:
- Квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
- Дом (коттедж) с земельным участком;
- Таунхаус.
Основные требования к жилой недвижимости:
- Жилой многоквартирный дом, в котором приобретается жилая площадь, не должен находиться в аварийном состоянии и требовать капитального ремонта;
- Недвижимость должна быть ликвидной на рынке;
- Если это частный дом, то в нем должны быть все условия для комфортного круглогодичного проживания, т.е. проведен газо- и водопровод, электричество, канализация, в т.ч. обустроена система отопления;
- Обязательно к объекту должны быть подъездные пути.
Просто участок земли под застройку или объект незавершенного строительства в рамках льготной ипотеки приобрести не получится. Государство субсидирует исключительно объекты недвижимости, полностью готовые к мгновенному заселению и полноценному комфортному проживанию.
Порядок оформления ипотеки для военнослужащих
- Этап 1 – регистрация персонального накопительного счета по программе НИС, накопление денежных средств за счет государственного субсидирования минимум 3 года;
- Этап 2 – выбор финансово-кредитной организации для оформления военной ипотеки;
- Этап 3 – подбор объекта недвижимости, соответствующего требованиям Росвоенипотеки и банка-кредитора;
- Этап 4 – подготовка всех необходимых документов, представление кредитной организации на рассмотрение;
- Завершающий этап – подписание участниками сделки кредитного соглашения.
Основные условия военной ипотеки в разных российских банках
Многие российские граждане сегодня интересуются, какие российские банки работают по льготной государственной программе с военной ипотекой, на каких условиях предоставляются жилищные ссуды, какие необходимы документы и т.д.
Максимальная сумма кредитования в рамках льготной программы для военнослужащих РФ зависит от возраста заявителя. Финансовые учреждения, кредитующие военных для покупки жилья, как правило, в первую очередь учитывают собственные риски. Поэтому максимальная сумма займа рассчитывается на основании предполагаемых государственных выплат.
В 2022 году государство выделяет военным для погашения ипотечных займов субсидии размером около 300 тыс. руб. Соответственно заемщик за счет государственных средств сможет ежемесячно выплачивать по кредиту около 25 тыс. руб.
Максимальные заемные суммы по военной ипотеке в разных российских банках:
| Финансово-кредитная организация | Максимальная сумма кредитования, млн. руб. |
| Сбербанк | 3,251 |
| Газпромбанк | 3,15 |
| ВТБ | 3,44 |
| Россельхозбанк | 3,3 |
| Промсвязьбанк | 3,565 |
| Дом.РФ | 3,46 |
| Банк Зенит | 4,09 |
| РНКБ | 3,37 |
| Абсолют банк | 2,88 |
| Банк Россия | 3,37 |
| Открытие | 3,4 |
Военная ипотека, как видно из таблицы, существенно отличается в разных банковских учреждениях по максимальной сумме кредитования. Поэтому перед тем, как подавать заявку на ипотечный кредит, рекомендуется уточнять, какие банки готовы предоставить наибольшую сумму займа.
При этом не каждый заемщик может рассчитывать на получение максимальной ссуды. Финансово-кредитные организации устанавливают размер займа индивидуально для каждого кредитного договора, учитывая следующие факторы:
- Сумму первоначально взноса за ипотечное жилье;
- Платежеспособность заемщика;
- Сумму государственной субсидии, наличие собственных средств у заявителя и размер его ежемесячных доходов (заработную плату);
- Наличие созаемщиков и платежеспособных поручителей;
- Период кредитования;
- Возраст заемщика и прочие факты, позволяющие определить, насколько потенциальный заемщик является благонадежным.
На основании всех полученных данных кредитная организация рассчитывает риски невозврата заемных средств.
Также при оформлении военной ипотеки банки ориентируются на сведения, полученные от Росвоенипотеки, в частности на уже имеющуюся денежную сумму на индивидуальном накопительном счете гражданина по программе НИС и размере ежемесячных государственных выплат. Это необходимо для понимания, какую сумму заявитель сможет внести в качестве первичного взноса за приобретаемую недвижимость, а также составления графика погашения кредитной задолженности.
Условия жилищного кредитования военнослужащих в 2022 году в разных российских банках:
| Наименование банка | Первоначальный взнос, % от стоимости недвижимости | Максимальная сумма кредитования, млн. руб. | Минимальная процентная ставка, % |
| Сбербанк | 15 | 3,251 | 7,9 |
| ВТБ | 15 | 3,44 | 7,3 |
| РоссельхозБанк | 10 | 3,3 | 7,5 |
| Газпромбанк | 20 | 3,15 | 7,8 |
| Промсвязьбанк | 20 | 3,565 | 5,85 |
| ДОМ.РФ | 15 | 3,46 | 7,2 |
| Банк Санкт-Петербург | 15 | 3,5 | 7,5 |
| РНКБ | 10 | 3,37 | 7,5 |
| Банк Зенит | 15 | 4,09 | 6 |
| Абсолют банк | 20 | 2,88 | 8,95 |
Для получения ссуды военнослужащему необходимо обратиться в банковское учреждение со свидетельством, подтверждающим его участие в программе НИС. Заемщику предоставляются денежные средства на целевое использование – приобретение жилой недвижимости. Это может быть квартира со вторичного рынка или новостройки, частный дом с земельным участком. Главное, чтобы жилой объект соответствовал требованиям финансово-кредитной организации.
Крупнейшие финансовые учреждения, предоставляющие военную ипотеку
Чтобы оформить льготную ссуду для покупки жилья военнослужащие могут обращаться исключительно в банки, работающие по специальной государственной программе с военной ипотекой. Узнав полный перечень таких финансово-кредитных компаний, необходимо ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования и выбрать для себя наиболее приемлемые.
При выборе банка-кредитора заемщикам рекомендуется обращать внимание на следующие условия:
- Максимальную сумму займа, которую кредитор готов предоставить;
- Минимальную и максимальную годовую процентную ставку по ссуде;
- Максимально возможный срок кредитования.
Сегодня у любой финансовой компании есть собственный сайт в интернете, где она предоставляет потенциальным клиентам полную информацию о своей деятельности, предлагает различные финансовые услуги, в т.ч. ипотечные программы. Здесь же можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором, позволяющим полностью рассчитать кредитный договор, в т.ч. общую сумму переплаты по займу.
Основные условия предоставления военной ипотеки в Сбербанке
Это самый крупный банк в России, который пользуется наибольшей популярностью у российских граждан. Финучреждение предлагает множество самых разнообразных финансовых инструментов, депозитных и кредитных программ для разных категорий населения.
Также Сбербанк работает в рамках государственной программы «Военная ипотека». Участники НИС здесь могут оформить льготную жилищную ссуду на следующих условиях:
- Покупка жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке;
- Заемные средства предоставляются исключительно в национальной валюте – российских рублях;
- Первичный взнос за ипотечное жилье – не менее 15%;
- Максимальная сумма кредитования – 3,251 млн. руб.;
- Годовая процентная ставка по ипотеке – 7,9%;
- Максимальный период кредитования – 20 лет.
Военнослужащим нет необходимости представлять финансово-кредитному учреждению документы, подтверждающие собственную платежеспособность, оформлять страховой полис на жизнь и здоровье, т.к. за них это уже сделало государство.
На каких условиях кредитует военнослужащих ВТБ
Данное финучреждение также участвует в различных государственных программах, в т.ч. в льготном кредитовании жилья для военнослужащих и их семей.
Военная ипотека, предоставляемая ВТБ в 2022, намного выгоднее, чем предлагают другие российские банки. Основное преимущество ВТБ – наличие большого количества партнеров, которыми являются крупные строительные компании, а также риелторские организации. Здесь военные также могут получить ссуду, как на новое жилье, так и на жилую недвижимость вторичного рынка.
В этом банке военнослужащие могут оформить ипотечный заем с государственной поддержкой на таких условиях:
- Минимальный первоначальный взнос по ипотеке – 15%;
- Максимальная сумма займа – 3,44 млн. руб.;
- Процентная ставка – 7,3%.
Одно из основных требований к потенциальным заемщикам по военной ипотеке – это возрастная категория до 45-ти лет (по стандартным ипотечным программам – до 50 лет).
Еще одно преимущество сотрудничества именно с этой финансовой компанией заключается в том, что военнослужащий при оформлении военной ипотеки имеет возможность заключить с банком дополнительный кредитный договор для приобретения более дорогостоящего жилья.
Еще одно условие кредитования военных по льготной жилищной программе, которое обязательно необходимо учитывать, заключается в том, что когда заемщик выходит из военной программы НИС, процентная ставка по ипотеке сразу увеличивается на несколько пунктов. Соответственно и финансовая нагрузка на семейный бюджет значительно увеличивается.
Что предлагает в рамках военной ипотеки Газпромбанк
Это также один из крупных банков в России, который пользуется популярностью на финансовом рынке.
Основные условия по военной ипотеке в Газпромбанке:
- Первоначальный взнос за покупаемую ипотечную недвижимость – 20%;
- Максимальная сумма кредитования – 3,15 млн. руб.;
- Кредитная ставка – 7,8% годовых;
- Максимальный кредитный период – 25 лет.
Чтобы уменьшить процентную ставку по займу, рекомендуется сразу вносить первичный взнос за жилье до 50% и подписывать кредитный договор не более, чем на 10 лет.
