Процентная ставка по военной ипотеке в различных банках в 2022 году

Государственная программа жилищного кредитования военных на льготных условиях стартовала еще в 2005 году. Это позволило обеспечить собственным жильем достаточно большое количество семей военнослужащих. Военная ипотека за этот период подвергалась незначительным изменениям, менялись условия оформления и выдачи жилищных займов, в т.ч. минимальная процентная ставка по кредиту. Поэтому многие интересуются, какие требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости предъявляются в 2022 году.

Порядок получения военнослужащими льготного жилищного займа

Чтобы взять в банке льготный целевой кредит на покупку жилья, военнослужащий обязательно должен являться участником специальной накопительной ипотечной системы (НИС).

Чтобы стать участником этой системы, военные, которые поступили на службу до 2005 года, подавали соответствующий рапорт на имя командира войсковой части, в штате которой состояли. При подписании контракта с МО после 2005 г. военнослужащих автоматически регистрируют в программе НИС.

После оформления всех необходимых бумаг каждому участнику присваивается уникальный идентификатор и открывается индивидуальный накопительный счет, на который государство ежегодно перечисляет деньги. Но этими денежными средствами владелец счета сможет воспользоваться не ранее, чем через 3 года регистрации в НИС и только для приобретения ипотечного жилья. Наличными забрать всю сумму накоплений возможно только после выхода на пенсию по выслуге лет и при закрытии накопительного счета.

Когда средства станут доступными, их можно использовать как первоначальный взнос за готовое жилье или вложить в стройку по ДДУ. При этом государство и далее ежегодно перечисляет деньги на накопительный счет военнослужащего. Контролирует данный процесс специальная государственная организация Росвоенипотека, которая вкладывает средства участников НИС в различные инвестиционные проекты и активы. Это позволяет увеличивать государственные выплаты еще до 5,5 годовых процентов.

Каждый военнослужащий, являющийся участником накопительной системы, может зарегистрироваться на официальном сайте Росвоенипотека и получить доступ в личный кабинет (ЛК). Здесь можно периодически просматривать новости, изменения по программе «Военная ипотека», отслеживать процедуру оформления сертификата НИС, узнавать действующие проценты по льготным жилищным ссудам в разных российских банках.

Требования к покупателю ипотечного жилья

Военнослужащие российской армии могут стать участниками НИС на обязательной или добровольной основе.

Автоматическая регистрация в программе предусмотрена для всего офицерского состава и прапорщиков, заключивших первый долгосрочный контракт с МО с 2005 года. Военные данной категории гарантированно становятся претендентами на получение военной ипотеки даже без подачи соответствующего рапорта командиру в/ч.

На сегодняшний день уже большая часть офицеров являются участниками накопительной ипотечной системы, а лет через 8 к данной программе буду привлечены практически все военнослужащие.

Стать добровольными участниками НИС могут следующие служащие ВС РФ:

• Выпускники военных ВУЗов, которые завершили обучение, получили диплом и подписали контракт с МО 01.01.2005 года;
• Военные в звании рядовой и сержант, которые заключили уже 2-й контракт на военную службу в рядах ВС РФ после 01.01.2005 года;
• Офицеры запаса, которые проходили войсковую службу на контрактной основе и подписывали контракт после 01.01.2005 года;
• Прапорщики-контрактники, которые на 01.01.2005 года уже прослужили в войсках не менее 3-х лет.

Военнослужащие данных категорий для зачисления в программу накопительной ипотечной системы подают соответствующую заявку, заполняют анкету установленного образца и предоставляют необходимый пакет документов. После проверки всех бумаг специальная военная комиссия принимает решение о регистрации военнослужащего в программе НИС.

Для каждого участника накопительной системы открывается индивидуальный счет, на который государство ежегодно перечисляет денежные средства, которые впоследствии можно использовать для оформления льготной ипотеки.

В 2016 году в условия использования военной ипотеки были внесены некоторые изменения. Государство разрешило супругам военнослужащим объединять собственные средства, находящиеся на личных накопительных счетах в системе НИС, для приобретения жилой недвижимости, которая после регистрации будет считаться общим имуществом, совместно нажитым супругами в официальном браке.

Требования к ипотечной недвижимости

Если требования к военнослужащим – участникам НИС устанавливает государство, то к приобретаемой в ипотеку жилой недвижимости – кредитующая программу финансовая организация.

Российские банки, являющиеся партнерами Росвоенипотеки, готовы кредитовать следующее жилье:

• Квартиры в новостройках и на вторичном рынке;
• Частные дома и таунхаусы.

Приобрести отдельно земельный участок под самостоятельное возведение жилого дома нельзя.

Наиболее востребована покупка жилья в новостройках. Это связано с тем, что основным условием военной ипотеки является покупка жилой недвижимости, возведенной строительными компаниями, аккредитованными одновременно Росвоенипотекой и банком-кредитором.

Достаточно часто военнослужащие по льготной программе ипотечного кредитования приобретают недвижимость в других регионах, т.е. не там, где непосредственно проходят службу.

Многие подают заявки на приобретение жилья в Подмосковье. В данной ситуации привлечение аккредитованной строительной компании является практически безальтернативным вариантом. Достаточно сложно, находясь в другом достаточно удаленном регионе страны, проверить юридическую чистоту покупаемого объекта недвижимости, уровень износа жилья вторичного рынка или процесс выполнения работ еще только строящегося жилого дома.

Желающих купить вторичное жилье по льготной ипотеке значительно меньше. В основном это военные, желающие немедленного заселения в собственное жилье по месту прохождения службы. Как правило, заемщик самостоятельно подыскивает квартиру или нанимает риелтора, затем подает необходимые документы по недвижимости в банк на рассмотрение.

Основные требования кредиторов к ипотечной недвижимости вторичного рынка следующие:

1. Жилье должно быть полностью обустроено всеми необходимыми коммуникационными системами для постоянного проживания (вода, газ, свет, тепло);
2. Квартира не должна быть расположена в аварийных домах, требующих проведения капитального ремонта;
3. Перекрытия здания должны быть железобетонными, деревянные не допускаются;
4. Приобретаемая недвижимость не должна иметь никаких обременений, например, находиться в залоге, в т.ч. в ней не должны быть прописаны сторонние лица.

Покупка собственного частного дома по военной ипотеке стала возможной с 2012 года. Но это наименее востребованный вариант, т.к. достаточно дорогой. Для покупки загородного дома или коттеджа государственных средств в рамках программы НИС недостаточно. В этом случае заемщику придется дополнительно вкладывать значительную сумму собственных денег.

Выбор финансово-кредитной организации

Основным преимуществом участников НИС является возможность самостоятельно выбора финансово-кредитной организации для оформления ипотечной ссуды. Но проценты по военной ипотеке в разных российских банках в 2022 г. несколько отличаются.

Основные условия жилищного кредитования по программе НИС в наиболее крупных финансовых компаниях РФ:

Сбербанк

Сбербанк – это самая крупная финансовая компания в России, которая одна из первых появилась на рынке. За достаточно продолжительный период своего существования банк получил репутацию одного из самых надежных. Учреждение предлагает своим клиентам много различных кредитных программ, в т.ч. предоставляет льготные ипотечные ссуды с государственной поддержкой.

Военная ипотека в Сбербанке 2022 г. предоставляется на следующих условиях:

• Процентная ставка начинается от 7,9% и зависит от дополнительных факторов (размера первичного взноса, периода кредитования и пр.);
• Заемные средства предоставляются в национальной валюте – российских рублях;
• Жилье можно приобрести, как в новостройке, так и на вторичном рынке;
• Максимально банк выдает на покупку жилья в рамках льготной программы – 3251 тыс. руб.;
• Минимальный первый взнос за – 15% от стоимости жилой недвижимости.

При этом финансовое учреждение в рамках данной программы кредитования не требует от заемщиков обязательного страхования собственной жизни и здоровья, а также документального подтверждения своей платежеспособности.

ВТБ

Данная финансовая организация отличается наличием большой сети партнеров, состоящей из строительных и риэлтерских компаний. Соответственно договор ипотечного кредитования можно оформлять не только в самом банке ВТБ, но и в офисах его партнеров, которые часто своим клиентам предлагают дополнительные скидки.

Финансово-кредитной организацией также предусмотрена военная ипотека, которая предоставляется на следующих условиях:

• Минимальный годовой процент по займу – 7,3%;
• Максимальная сумма кредитования – 3440 тыс. руб.;
• Минимальный первоначальный взнос за ипотечное жилье – 15% от его рыночной стоимости;
• Максимальный период кредитования – 25 лет;
• Задолженность по ипотеке должна быть погашена заемщиком до исполнения ему 50-ти лет;
• Если заемщик выходит из НИС, банк-кредитор поднимает ипотечную ставку.

Газпромбанк

Условия кредитования военнослужащих для покупки жилой недвижимости:

• Заемные средства предоставляются, как для приобретения жилья на вторичном рынке, так и под застройку по ДДУ;
• Годовой процент в Газпромбанке по льготной военной ипотеке в 2022 году составляет 7,8%;
• Максимальная сумма займа – 3150 тыс. руб.;
• Минимальный первоначальный взнос по кредиту – 20% от рыночной стоимости покупаемой недвижимости;
• Максимальный период кредитования – 25 лет.

Выводы

Первоначальный взнос по кредиту может составлять от 10 до 20% от рыночной стоимости жилой недвижимости. Как правило, военная ипотека предоставляется военнослужащему только через 3 года участия в НИС, соответственно необходимая сумма соберется. А какой процент будет по займу, зависит от условий выбранного кредитного учреждения.

Максимальная сумма займа, предоставляемая финансово-кредитными учреждениями, также зависит от размера ежегодных государственных взносов на индивидуальный счет военнослужащего по программе НИС. Но в целом, кредитные организации готовы выдавать льготные жилищные кредиты с государственной поддержкой на суммы не более 3,5 млн. руб.