Условия военной ипотеки в Сбербанке в 2022 году

Военная ипотека предоставляет возможность российским военнослужащим приобрести собственное жилье за счет государственных средств. Но чтобы получить льготную ссуду заемщик должен отвечать определенным требованиям. В первую очередь заявитель должен стать участником специальной накопительной программы НИС, в рамках которой предоставляется военная ипотека, Сбербанк в данном случае выступает кредитором.

Суть льготной ипотеки для военных

Военная ипотека была специально разработана правительством РФ совместно с аккредитованными финансовыми организациями для обеспечения жильем военнослужащих и их семей.

Цель этой программы – предоставление заемщикам целевой ссуды для приобретения жилья на максимально выгодных условиях. При этом в зависимости от выбранной недвижимости ипотеку полностью или ее большую часть погашает государство.

Военную ипотеку можно оформлять, как для покупки жилья в новостройках, так и для приобретения недвижимости на вторичном рынке (квартир, загородных коттеджей, частных домов или таунхаусов). Также можно воспользоваться предложениями застройщиков, являющихся партнерами финансово-кредитной организации.

Основное требование к заемщикам для получения военной ипотеки – участие в программе НИС (накопительной ипотечной системе). Ее участником может стать каждый военнослужащий ВС РФ по контракту.

Как правило, после подписания контракта с МО на прохождение службы в армии военнослужащий подает рапорт командиру части на участие в НИС. После рассмотрения заявки и оформления всех необходимых бумаг в рамках данной программы на военнослужащего открывается персональный накопительный счет, на который из госбюджета ежегодно перечисляются денежные средства.

Накопленными средствами для оформления льготного жилищного кредита военный может воспользоваться только через 3 года после регистрации в НИС. При этом перечисленные государством деньги не просто лежат на индивидуальном счете военнослужащего, их вкладывают в разные инвестиционные проекты, что позволяет увеличивать сумму накоплений.

Участник программы может сразу через 3 года оформить ипотеку или же продолжить копить средства. Как правило, накопленная сумма используется для внесения первоначального взноса за ипотечную недвижимость. При этом государство продолжает переводить деньги на накопительный счет военнослужащего, которые в дальнейшем идут на погашение обязательных ежемесячных платежей по кредиту.

Условия оформления льготной ипотеки в Сбербанке

Военная ипотека в Сбербанке предоставляется только военнослужащим, которые не менее 3-х лет являются участниками НИС. Условия кредитования в 2022 году следующие:

• Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
• Максимальная сумма займа – 85% рыночной стоимости приобретаемой жилой недвижимости;
• Первоначальный взнос по кредиту – не менее 15% стоимости недвижимого имущества;
• Максимальный срок кредитования – до 25 лет (до исполнения 50-ти лет заемщику).

Приобретаемая недвижимость по льготной ипотеке на весь кредитный период автоматически становится залогом кредитора, на нее обязательно оформляется страховка.

Данная льготная программа жилищного кредитования военнослужащих предполагает покупку недвижимости полностью за счет государственного субсидирования. Но, если заемщик желает приобрести жилье, стоимость которого значительно превышает установленный размер субсидии, он может дополнительно использовать личные денежные сбережения.

Процентная ставка по кредиту

Военная ипотека регулируется государством, поэтому Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, не имеет права в рамках данной программы устанавливать годовой процент по кредиту выше 12%. Процентная ставка в 2022 году составляет 7,9% годовых.

Максимальная сумма займа

Льготный жилищный кредит для военнослужащих отличается от стандартных ипотечных продуктов предельной суммой займа. Независимо от приобретаемого объекта недвижимости (под застройку, готовая квартира в новостройке, вторичное жилье) государственная субсидия составляет 3,251 млн. руб. Поэтому, если заемщик планирует приобретение квартиры полностью за счет государства, без внесения собственных средств – это максимальная сумма, на которую банк сможет оформить заем.

Требования к заемщику

По данной кредитной программе к заявителям предъявляются следующие требования:

• Обязательно наличие российского гражданства и участие в накопительной программе НИС не менее 3-х лет;
• Возраст военнослужащего – от 21 года;
• Оформить ипотеку могут как действующие военнослужащие ВС РФ, так и уволенные в запас на законных основаниях (по выслуге или по здоровью). Главное условие – на момент оформления ссуды военнообязанный должен являться участником НИС.

Документы для оформления кредитного договора

Чтобы получить льготную ссуду заемщик должен представить кредитору следующие обязательные документы:

1. Паспорт гражданина РФ (ксерокопии);
2. Военный билет, удостоверение офицера;
3. Заполненную анкету-заявку;
4. Свидетельство участника НИС;
5. Документы на приобретаемую недвижимость (технический паспорт, акт оценки рыночной стоимости и пр.).



Военнослужащим не требуется представлять в банк документы, подтверждающие их доходы, т.к. выплату кредитной задолженности гарантирует государство.

Требования к объекту недвижимости

Военная ипотека, предоставляемая военнослужащим от Сбербанка, предусматривает также определенные требования к приобретаемому недвижимому имуществу. Основные условия, которым должно соответствовать жилье:

• Квартира в новостройке, полностью готовая к заселению;
• Квартира под застройку в жилом комплексе (застройщик должен являться партнером Сбербанка);
• Загородный коттедж;
• Частный дом в городской черте;
• Квартира, комната в малоэтажном доме;
• Таунхаус.

Любой объект недвижимости, выбранный заемщиком, должен быть ликвидным на рынке.

Приобретение готового жилья

Чтобы подобрать жилье, соответствующее требованиям кредитора, заявитель может воспользоваться:

• Услугами специализированных агентств;
• Частными предложениями, предлагаемыми на вторичном рынке;
• Онлайн-сервисами, в т.ч. мобильным приложением от Сбербанка.



Основное требование: жилое здание должно иметь все необходимые коммуникации для комфортного круглогодичного проживания и не нуждаться в выполнении капитального ремонта.

Приобретение строящегося жилья

Приобрести жилье под застройку можно только у строительных компаний, аккредитованных Сбербанком. Застройщик должен гарантировать своевременную сдачу жилого дома в эксплуатацию, в противном случае в оформлении военной ипотеки будет отказано.



Поэтому предварительно рекомендуется уточнить в финансово-кредитной организации перечень строительных компаний, с которыми сотрудничает кредитор.

Погашение ипотечной задолженности

Выплата задолженности по льготной ипотеке, предоставляемой военнослужащим-участникам НИС, осуществляется по аннуитетной системе, т.е. равными ежемесячными платежами.

График выплат фиксируется в кредитном договоре. Средства с накопительного счета автоматически переводятся на кредитный счет в банке без участия военнослужащего.

Если заемщик часть ссуды желает погашать собственными средствами, это можно сделать:

• В любом отделении Сбербанка;
• Через банкоматы и терминалы самообслуживания, принадлежащие кредитной организации;
• Через личный кабинет в онлайн-банке, предварительно зарегистрировавшись на официальном сайте Сбербанка, в т.ч. через мобильное приложение.

По данной программе допускается и досрочное погашение займа. Но данный пункт и условия обязательно должны быть зафиксированы в кредитном договоре. Так как для льготной ипотеки банк-кредитор предусматривает только аннуитетный график выплат, досрочные платежи рекомендуется делать в первую четверть кредитного периода. В этом случае можно значительно уменьшить общую сумму переплаты.



После внесения крайнего платежа по займу заемщику необходимо подойти в офис кредитора и взять соответствующую справку о полном выполнении своих кредитных обязательств, т.е. подтверждение отсутствия долга по ипотеке. На основании данного документа с залоговой недвижимости Россреестр снимает обременение. Без данной процедуры владелец недвижимости не сможет ее продать, сдавать в аренду, оформить дарственную на другое лицо.