Стартовавшая в 2005 году программа военной ипотеки позволила десяткам тысяч военнослужащих обзавестись собственным жильем, взяв жилищный кредит в банке на льготных условиях. Необходимость в создании подобной системы возникла из-за того, что служащие государству люди не могут иметь дополнительный заработок или заниматься предпринимательством, а их оклад зачастую не позволяет «потянуть» ипотеку по обычным ставкам. Условия кредитования для военных регулярно меняются, все зависит от текущего состояния экономики в стране, увеличения взносов в НИС и других факторов. Какие изменения претерпела военная ипотека в 2022 году, актуальные условия, процентные ставки – обо всем подробно расскажем в нашем материале.
Размер взноса в накопительно-ипотечной системе
Для того, чтобы получить возможность воспользоваться военной ипотекой, требуется быть участником НИС (накопительно-ипотечная система) в течении как минимум трех лет. Для включения в реестр требуется подать соответствующий рапорт на имя командования воинской части, где проходит служба. После этого военнослужащему будет присвоен уникальный номер, по которому можно отслеживать сколько накоплений всего собралось за время участия в данной программе.
Каждый год правительство устанавливает размер ежегодного взноса в НИС на военнослужащего-участника программы. При том он не различается для военных разных званий и един хоть для рядового, хоть для майора. Для этого выделяются средства из федерального бюджета. Изменения в военной ипотеке были и в 2022 году, размер взноса в НИС был увеличен на 3.7% по сравнению с прошлым годом и составил 299081.2 рублей.
Размер взноса индексируется дабы соответствовать сложившимся экономическим реалиями и чтобы военнослужащий имел реальную возможность приобрести за эти деньги жилье. Разумеется, в Санкт-Петербурге либо Москве купить что-либо за такие средства проблематично, однако в иных регионах Российской Федерации можно подыскать достаточно неплохую квартиру в новостройке или на вторичном рынке, либо частный дом.
Условия военной ипотеки в различных банках
Поскольку военная ипотека является государственной программой, условия во многих банках выдачи жилищных займов по ней схожи. Ставка кредитования по военной ипотеке на 2022 год составляет около 7.5% годовых. Например, в Сбербанке она составляет 7.9% годовых, в ВТБ 7.4%, ПСБ – 7.4%, в банке «Открытие» 7.6%, Дом РФ 7.1%.
Первоначальный взнос составляет 10-15-20%, последняя цифра встречается чаще. В любом случае, участвовать в НИС требуется как минимум три года для получения военной ипотеки, за это время скопится как раз достаточная сумма для внесения первоначального взноса.
Размер предоставляемой военной ипотеки в 2022 году также зависит от установленных государством взносов в накопительно-ипотечную систему. В целом, банки готовы выделить средства для покупки недвижимости до 3.5 млн рублей.
Однако не стоит забывать, что карьера военнослужащего достаточно коротка и уже в 45 лет при наличии как минимум 20 лет выслуги он имеет право выйти на пенсию. По этой причине дают военную ипотеку только лицам в возрасте от 21 года до 45, при том чем больший возраст имеет заемщик, тем на меньшую сумму он может рассчитывать. По этой причине молодые военные предпочитают брать жилье в льготный кредит, а те, кто скоро будет уволен из армии по причине максимального возраста нахождения на службе, берут накопленные за годы службы средства и покупают жилье без привлечения заемных средств, нередко докладывая недостающую сумму из своего кармана. Последний взнос по военной ипотеке должен быть оплачен до того, как военному исполнится 50 лет. Этого правила придерживаются все банки.
Подробнее о максимальной сумме, выделяемой в рамках военной ипотеки в 2022 году различными банками:
- Сбербанк – 3.251.000 руб., первоначальный взнос – от 15%;
- ВТБ – 3.440.000 руб, первоначальный взнос – от 15%;
- ПСБ – 3.407.000 руб., первоначальный взнос – от 20%;
- Открытие – 3.400.000 руб, первоначальный взнос – от 20%;
- ДОМ РФ – 3.490.000 руб., первоначальный взнос – от 15%.
Недостатки и достоинства военной ипотеки
Как уже упоминалось выше, военная ипотека призвана помочь приобрести жилье государственным служащим, которые не могут по закону иметь свой бизнес или какие-либо иные источники дополнительного заработка. Их довольствие не столь высоко, потому накопить на жилье или взять его в ипотеку на обычных условиях достаточно проблематично. Но государственные служащие всегда имели больше привилегий, чем работники частных организаций. Вот и военная ипотека является льготой для контрактников, которым требуется купить свое жилье. Им не потребуется осуществлять ежемесячные выплаты со своей зарплаты: взносы осуществляются за счет накопленных средств в НИС, которые поступают туда из федерального бюджета. Также как и первый взнос, который автоматически накапливается на индивидуальном счете военного в НИС.
Казалось бы – чем не идеальный вариант, когда ипотеку за тебя гасит государство, в то время как ты можешь полностью распоряжаться своим довольствием? Однако и тут есть свои подводные камни. Взяв военную ипотеку, военнослужащий сильно привязывается к службе по контракту и Вооруженным силам в целом, не имея возможности сменить сферу деятельности и уволиться. Ведь при уходе со службы ему придется компенсировать остаток долга по военной ипотеке банку, а это весьма немалая сумма, особенно если кредит был взят недавно. Также происходит и со средствами, накопленными в системе НИС, если военный даже и не брал ипотеку: воспользоваться ими для покупки жилья в один платеж он сможет только по истечении 20 лет службы в армии, либо 10, но если увольнение произошло по льготным основаниям, например, при получении травмы, несовместимой с дальнейшим прохождением службы. Что тоже является своеобразным «крючком», на который ловят военных и вынуждают служить в Вооруженных силах вплоть до пенсии, в противном случае денег и льгот им не видать. Разумеется, это не является большим камнем преткновения для тех, кто еще с юности мечтал посвятить себя защите Родины, однако для тех, кто попал на контракт случайно либо не рассчитывал на нем надолго задерживаться, такие условия могут показаться неприемлемыми.
Итоги
Военная ипотека является удобным финансовым инструментом для приобретения жилья военнослужащими, пускай и не лишенным некоторых недостатков. Для ее получения требуется быть участником НИС на протяжении как минимум трех лет, после чего обратиться в приглянувшееся банковское учреждение, участвующее в программе жилищного кредитования для военных. Ставки по военной ипотеке, установленные в 2022 году, делают ее максимально доступной и выгодной. В целом, в большинстве банков они составляют плюc/минус 7.5% годовых. Общая сумма, которую готовы выделить для покупки недвижимости – около 3.5 миллионов рублей. Чем раньше военнослужащий возьмет кредит, тем на большую сумму и срок погашения займа он может рассчитывать. Ипотеку не дадут военным старше 45 лет, при том последний взнос по ней должен быть погашен до 50 лет.
