Что происходит с военной ипотекой при увольнении из армии: как не получить огромные долги?

Военная ипотека – это специальный кредитный продукт с государственной поддержкой, предназначенный для обеспечения жильем военнослужащих российской армии. Но, если военный стал участником данной программы, тем более успел приобрести квартиру, просто так уйти со службы уже не получится. Военная ипотека при увольнении имеет множество нюансов. Например, служащему, уволившемуся из рядов ВС РФ по собственному желанию и не имеющему выслугу 10 лет, придется возвращать государству предоставленные ему средства на покупку жилой недвижимости.

Особенности жилищного кредитования военнослужащих на льготных условиях

Рассчитывать на военную ипотеку могут следующие категории граждан РФ:

• Военнослужащие, подписавшие контракт с МО на прохождение службы в войсках определенный период времени;
• Служащие Минобороны РФ;
• Специалисты ФСО;
• Сотрудники ФСБ;
• Служащие Национальной гвардии России.

Все перечисленные государственные служащие, чтобы получить право на получение льготного ипотечного займа, обязательно должны быть зарегистрированы в НИС (накопительной ипотечной системе). Это основное условие для всех, т.к. в рамках данной программы кредитную задолженность в полном объеме или большую ее часть выплачивает за заемщика государство.

Воспользоваться денежными средствами с личного накопительного счета военный имеет право через 3 года после официальной регистрации в НИС. Если накопленной суммы уже достаточно хотя бы для внесения первого обязательного платежа за приобретаемую недвижимость (если нет собственных средств), можно спокойно подавать документы в банк на оформление военной ипотеки.

В рамках льготной программы кредитования жилья каждому участнику НИС предлагается порядка 3 млн. рублей на покупку недвижимости. Если военнослужащий желает приобрести более дорогое жилье, недостающую сумму он выплачивает собственными деньгами.

Субсидию, предоставляемую государством в рамках военной ипотеки, можно использовать для следующих целей:

• Покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
• Приобретения частного жилого дома с земельным участком;
• Для долевого участия в строительном проекте, т.е. приобретения жилья в многоквартирном доме, который еще находится на стадии возведения;
• Для внесения первичного взноса за ипотечную недвижимость;
• Для погашения обязательных ежемесячных платежей по ипотеке.

Что происходит с военной ипотекой, когда военнослужащий увольняется

Сохранение накоплений, перечисляемых государством на персональный счет участника НИС, сохраняется за военнослужащим только в случае льготного увольнения из рядов ВС РФ.

Увольнением военнослужащих в запас на льготных основаниях считаются следующие обстоятельства:

• Наличие минимум 20 лет выслуги;
• Наличие минимального непрерывного войскового стажа – 10 лет, при этом гражданин достиг максимального возраста для службы в ВС, увольняется по семейным обстоятельствам или в результате ОШМ (организационно-штатных мероприятий);
• По состоянию здоровья, но также с минимальным 10-ти летним войсковым стажем и если проявившееся заболевание у военнослужащего не позволяет продолжить службу в армии;
• В случае смерти военнослужащего или его пропажи без вести.

В некоторых случаях военнослужащие по контракту даже получают доп выплаты из государственного бюджета по военной ипотеке при льготном увольнении из армии. Например, если военный увольняется в запас по уважительной причине с выслугой более 10-ти лет, государство ему компенсирует выплаты в рамках НИС за все года, которых не достает до 20-ти летней выслуги.

По собственному желанию военнослужащего

Увольнение военнослужащего из ВС РФ по собственному желанию не считается льготным основанием согласно действующему законодательству. Поэтому, контрактники, увольняющиеся просто по нежеланию больше служить в армии, и не набравшие выслугу в войсках 10 лет, лишаются прав на государственную субсидию в рамках программы НИС.

Ситуация с военной ипотекой при увольнении контрактника по собственному желанию является достаточно сложной. Если военнослужащий успел в период службы оформить льготную жилищную ссуду, уволившись с армии без оснований, ему придется самостоятельно выплачивать ипотеку, а государству придется вернуть уже выплаченные кредитору деньги.

Если же военнослужащий увольняется в запас по собственному желанию после 20-ти лет выслуги, за ним остается право получить денежные средства с персонального накопительного счета НИС. В этом случае возвращать Росвоенипотеке субсидию, уже потраченную на покупку ипотечной недвижимости не придется. Только оставшуюся кредитную задолженность заемщик будет выплачивать самостоятельно.

По состоянию здоровья контрактника

Военная ипотека для военнослужащих, если их досрочное увольнение из ВС РФ было по состоянию здоровья, имеет некоторые положительные моменты.
Если человек утратил здоровье в период выполнения своих служебных обязанностей, а выявленная у него патология не позволяет продолжить службу в армии, данное обстоятельство по закону считается льготным основанием для увольнения.

В подобной ситуации в независимости от военного стажа участник НИС имеет право воспользоваться накопленными средствами по военной ипотеке. А денежные средства, уже внесенные государством в счет ипотечного кредита, возвращать не требуется.

Если военнослужащий увольняется по состоянию здоровья, при этом имеет выслугу от 20-ти лет, он имеет также право на дополнительную компенсацию от государства. Средства, которые остались на счету НИС и дополнительную субсидию военный отставник может направить на погашение ипотечной задолженности. Оставшуюся часть долга уже придется выплачивать самостоятельно.

При окончании военного контракта

Военнослужащие, увольняющиеся по окончанию контракта и имеющие выслугу от 20-ти лет, согласно действующему российскому законодательству не обязаны возвращать государству денежные средства, потраченные на приобретение жилья по льготной ипотечной программе. Но в этом случае им не предоставляются никакие дополнительные доплаты.

Если на персональном счету по программе НИС у военнослужащего недостаточно денежных средств, чтобы полностью закрыть перед банком финансовые обязательства по кредитному договору, ему придется закрывать остаток долга собственными деньгами.

Военнослужащие с 10-ти летним военным стажем и более (до 20-ти лет выслуги), в случае увольнения по окончанию контракта с МО, самостоятельно погашают задолженность перед финансово-кредитной организацией согласно графику, установленному кредитным соглашением, оформленным до увольнения.

Военные, увольняющиеся по окончанию контракта, но не имеющие 10-ти лет выслуги, выплачивают не только остаток долга банку по ипотеке, но и возвращают государственные средства, уже внесенные в счет займа.

В любом случае все обременения, наложенные на ипотечное жилье, снимаются только после полного выполнения заемщиком своих финансовых обязательств согласно кредитному договору.

Условия выплаты льготного жилищного займа при увольнении участника НИС

Военная ипотека предусматривает определенные условия выплаты накоплений участникам НИС при увольнении из ВС РФ на законных основаниях. Порядок получения денежных средств следующий:

1. Командир в/ч подписывает приказ об увольнении военнослужащего в запас;
2. Военнослужащий подает командиру рапорт о выдаче накоплений с его персонального счета в НИС;
3. Рапорт вместе с пакетом необходимых документов направляется в Россвоенипотеку;
4. Примерно через месяц, если с бумагами все в порядке, денежные средства с накопительного счета участника НИС переводятся военнослужащему на личный банковский счет или карту.

Одновременно с суммой накоплений государство может выплатить военному, уволившемуся в запас, дополнительную денежную компенсацию, если это предусмотрено условиями контракта или прочими дополнительными договорами.

Основные причины изъятия денежных средств, предоставленных военнослужащему государством на покупку ипотечного жилья

Как показывает практика, военная ипотека при увольнении контрактника может быть полностью аннулирована из-за единственной, но достаточно серьезной ошибки.

Военнослужащему придется возвращать денежные средства, предоставленные ему государством для оформления целевой жилищной ссуды, если он увольняется по следующим причинам:

• За неоднократное нарушение или несоблюдение условий военного контракта;
• По собственному желанию, не имея 20-ти лет выслуги;
• На льготных основаниях с выслугой до 10-ти лет.

Во всех перечисленных ситуациях уволившемуся контрактнику предстоит не только самостоятельно погашать оформленный жилищный кредит, но и возвращать денежные средства, внесенные в счет ипотечного жилья государством.

Максимальный период возмещения государственных средств согласно российскому законодательству составляет 10 лет с момента увольнения военнослужащего, бывшего участника льготной программы жилищного кредитования.

Согласно действующему российскому законодательству уволиться из армии по собственному желанию без льготных оснований, при этом, не потеряв собственные накопления на индивидуальном счете НИС, могут только военнослужащие, имеющие 20 и больше лет выслуги. Это правило должен знать каждый участник льготной программы НИС.