Военная ипотека в банке «Зенит»

Для военнослужащих в Российской Федерации существует программа льготного жилищного кредитования. Для участия в ней военному требуется вступить в НИС (накопительно-ипотечную систему) и пробыть в ней как минимум три года. После этого обратиться в финансовое учреждение, числящиеся партнером программы. Таковым является в том числе и Банк Зенит, военная ипотека которого представлена несколькими продуктами с очень заманчивыми условиями.

Варианты военной ипотеки

Военнослужащие, желающие приобрести жилье в ипотеку, могут выбрать одну из предлагаемых банком программ:

• Военная ипотека с господдержкой;
• Военная ипотека с господдержкой для супругов;
• Квартира с господдержкой семьям военных с детьми;
• Квартира в новостройке для военных;
• Жилье на вторичном рынке для военных.

Банк Зенит устанавливает следующие условия по продукту «военная ипотека»:

1. Для военной ипотеки с господдержкой (и для военной ипотеки с господдержкой для супругов) фиксированная процентная ставка составляет 6% годовых, первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья, приобрести недвижимость можно только у юридических лиц в строящемся многоквартирном доме или таунхаусе, либо в построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства;
2. Программа «квартира с господдержкой для семей военных с детьми» имеет наименьшую годовую процентную ставку – 4.9%. Требуется наличие как минимум двоих детей в семье. Первоначальный взнос – 15%;
3. Продукт «Квартира в новостройке для военных» имеет следующие условия: процентная ставка 7.99% годовых, первоначальный взнос – от 15%, приобрести можно квартиру у аккредитованного банком застройщика в многоквартирном доме или таунхаусе;
4. По программе «Жилье на вторичном рынке для военных» можно купить либо квартиру в многоквартирном доме, либо участок с завершенным домом. Процентная ставка – 7.99% годовых. Первый взнос составляет 15% от стоимости квартиры, либо 30% от стоимости частного дома с участком;
5. Срок кредитования составляет от одного года (или трех для программ для супругов) и до момента достижения военнослужащим предельного срока нахождения на военной службе.

Купить квартиру на первичном рынке можно только в аккредитованном доме. Для покупки жилья на вторичном рынке Банк Зенит потребует провести оценку квартиры или дома на предмет соответствия ряду требований. Оценка квартир по военной ипотеке предусматривает проверку наличия всех необходимых коммуникаций в жилье, наличия сопутствующей инфраструктуры, отсутствия проблем технического и юридического плана.

Внести первоначальный взнос можно как за счет средств НИС, так и своими накоплениями.

Сколько денег могут выделить на покупку жилья в рамках данной программы?

Размер суммы, которую готов банк выделить в рамках жилищного кредита для военнослужащих зависит от конкретной программы. К примеру, в рамках программы «Военная ипотека с господдержкой» максимальная сумма ипотеки составляет 4.09 млн рублей. Если же кредит берет семья военнослужащих, то им могут выдать вплоть до 8,18 млн рублей на приобретение недвижимости.

Продукт «Квартира с господдержкой семьям военных с детьми» позволяет приобрести квартиру стоимостью до 4.6 млн рублей если заемщик один, а если это двое военных супругов, то до 9.2 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей в иных регионах страны.

Программы «Квартира в новостройке для военных» и «Жилье на вторичном рынке для военных» имеют одинаковую максимальную сумму кредита на жилье: 4.2 млн рублей для одного заемщика и 8.4 млн для военнослужащих-супругов.

Порядок оформления военной ипотеки в банке

Оформление военной ипотеки в банке осуществляется в следующем порядке:

1. Требуется получить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, написав соответствующий рапорт по месту прохождения службы;
2. Выбрать подходящий объект недвижимости, в случае с первичным рынком требуется подбирать варианты из списка аккредитованных банком застройщиков;
3. Подать заявку на получение военной ипотеки и ожидать одобрения банка по ней;
4. После одобрения потребуется подписать кредитный договор и договор ЦЖЗ (целевого жилищного займа);
5. Заключить договор купли-продажи с продавцом жилья;
6. Согласовать сделку с Росвоенипотекой;
7. Дождаться перечисления последней первоначального взноса в банковскую организацию;
8. Зарегистрировать сделку в Россреестре, получить отметку о наличии обременений на жилье;
9. В конце процедуры продавцу недвижимости будут перечислены причитающиеся ему денежные средства.

По итогу сделка совершается с участием нескольких участников:

• Банка;
• Росвоенипотеки;
• Продавца жилья;
• Заемщика.

Росвоенипотека сопровождает сделку, проверяя все предоставленные документы, заявления, а также перечисляет средства из бюджета.

Срок оформления военной ипотеки зависит от региона, где приобретается недвижимость и совершается сделка, а также от самого объекта, который предполагается приобрести. Как минимум потребуется один месяц на совершение всех операций.

Перечень необходимых документов

Банком Зенит не выдвигается каких-либо особых требований к перечню документов, необходимых для оформления военной ипотеки. Если клиент соответствует всем требованиям банковского учреждения, то по сути ему требуется предоставить лишь общегражданский паспорт и свидетельство участника НИС.

Однако в некоторых случаях банком могут запрашиваться и запрашиваться иные документы. Например, ИНН, СНИЛС, в/у, подтверждающие доход справки. Но обычно всего этого не требуют. Военная ипотека – государственная программа, затрагивающая государственных служащих, потому информация по ним легко проверяется банковским учреждением.

Свидетельство об участии в накопительно-ипотечной системе гарантирует то, что военнослужащий находится на военной службе в армии России как минимум три года и получает причитающиеся ему взносы на специальный счет участника НИС.

Оформление страховки

Банком Зенит выдвигается требование застраховать приобретаемое в кредит жилье на предмет утраты прав или повреждения. Страхование жизни и здоровья заемщика не требуется, ведь военнослужащие регулярно проходят медицинское освидетельствование во время службы, так что оформить подобную страховку можно сугубо по собственному желанию.

Страховку требуется заключить после подписания кредитного договора и ежегодно продлять. Оплачивается она с личных средств военнослужащего в отличии от взносов по военной ипотеке, которые компенсируются государством.

Внесение оплаты и возможность досрочного погашения

Военная ипотека гасится равными взносами ежемесячно по разработанному банком графику. Если сумма ежемесячного платежа выше, чем выделяемая государством в рамках программы НИС, то разницу гасит военнослужащий за собственный счет. Возможно это только если предварительно подобная возможность была согласована с Росвоенипотекой и банком.

Также заемщик может погасить ипотеку досрочно, не оплачивая при этом каких-либо дополнительных платежей и комиссий. Возможно это только за свои собственные средства.

Для этого требуется обраться в отделение Банка Зенит и написать соответствующее заявление на имя руководителя подразделения, указать в нем дату внесения средств и сумму. Можно погасить ипотеку как частично, так и полностью.

Программа рефинансирования военной ипотеки

Военная ипотека позволяет не только взять новый кредит на покупку жилья, но и переоформить старый кредит из другого банка на новых, более выгодных условиях.

Условия рефинансирования

Условия перекредитования военной ипотеки следующие:

• Сумма кредита от 300.000 рублей до величины всей задолженности по займу;
• Процентная ставка – 7.99% годовых;
• Срок – от года и до увольнения военнослужащего с военной службы по причине достижения максимального возраста нахождения на оной.

Максимальная сумма кредита ограничена 85% от стоимости залогового жилья в случае с квартирами и таунхаусами, 70% — если это частный дом с участком.
Как и в случае со всеми прочими ипотечными программами Банка Зенит, предусматривается возможность погасить кредит досрочно при желании.

Перечень требований к старому кредиту по военной ипотеке

Кредит из другого банка, который планируется рефинансировать, должен соответствовать ряду требований:

• Валюта кредита – российский рубль;
• Не должно иметься долгов по выплатам за всю историю ипотеки;
• Рефинансируется только военная ипотека, взятая в банках, присутствующих в том же регионе, где и Банк Зенит;
• Во время подачи документов на перекредитование к заемщику не должно быть выдвинуто требование досрочно погасить займ;
• В случае со строящимся жильем рефинансирование возможно только после его полного возведения и получения документов, свидетельствующих о праве собственности на него.

Требования к желающим рефинансировать свой старый кредит по военной ипотеке

Лицо, желающее перекредитовать военную ипотеку, должно быть действующим военнослужащим Российской армии, а также соответствовать ряду требований:

1. Иметь гражданство РФ;
2. Обладать регистрацией в регионе, где имеются отделения банковского учреждения;
3. Не иметь просрочек по старым кредитам, плохой кредитной истории;
4. Участвовать в накопительно-ипотечной системе как минимум три года;
5. Соответствовать установленным возрастным рамкам.

Выводы

Банк Зенит является один из участников государственной программы «Военная ипотека». Он предоставляет одни из лучших условий по сравнению с конкурентными финансовыми организациями. Отзывы о банке и ипотеке для военных в основном положительные: клиентами отмечается быстрый срок рассмотрения заявок и оформления документов, профессионализм менеджеров.

Кроме того, весомым преимуществом называется возможность оформить кредит как на одного военнослужащего, так и на военных супругов, тем самым существенно увеличив максимальную сумму займа – вплоть до 9.2 миллионов рублей (если в семье есть двое и более детей).